从“断供潮”到“还贷潮”，就问银行怕不怕？

若用一个词形容今年的楼市，你会选择哪个？

我认为非“波云诡谲”莫属。

上个月的这两天，正是沸沸扬扬的“T贷潮”，一周之内1700多户家庭加入其中。

最终，这场“运动”以10家银行和银保监那掷地有声的保障落下帷幕。

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时隔一个月，魔幻现象再次降临！

近日，多地又出现了“提前还贷”的热潮，真是让人觉得不可思议。

一时间，微博上也涌现出了好多段子：

提前还款是因为，这届年轻人不想给银行打工；

网友“阿香”提前还了30万房贷，省了一大笔利息，爽！

还有网友表示，虽然提前还贷不仅把多年工作的积蓄给全搭进去了，但是还完房贷的那一刻，觉得浑身轻松许多...

是的，都说时代在进步，其实大众的心理也已经变了。

经历了2008年的楼市疯涨，大众看到“要致富，先买房”的哲理。

于是，2015-2017年的全面宽松环境下，千千万万的人，借钱、贷款、加杠杆去买房。

那个时候，绝大多数人的想法都是，房子买起来，一波大涨之后，就可以实现资产的跃升。

将来只要房价一涨（并且大家笃定一定会疯涨），贷款的这些利息跟赚的相比简直就是九牛一毛。

因此我们可以清楚的看到，那段时间大众们是更乐于去投资、去消费，而非储蓄。

斗转星移，如今在苦兮兮的熬了一年多以后，买房潮、涨价潮是消失了；

但万万没想到一向“惜金如命”的中国群众，居然掀起主动“提前还贷”运动。

“提前还贷”太热了，以至于银行额度又开始紧张。

不过与去年没有贷款额度相比，当下银行紧张的是还款额度。

根据最近《北京青年报》信息，北京一银行支行单月提前还款金额高达8000万。

更有网友调侃，2022年的最佳理财方式，居然是提前还款。

从“主动断供”到“提前还款”不过一个月时间，为何大家心理反差如此之大？

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首先，就预期层面而言，是对未来不确定性的焦虑，与其每天心上心下，担忧明天会不会失业，倒不如趁有能力时把房贷一次性解决掉。

前几日，拆拆跟几个小伙伴吃饭，其中一个最近裸辞的小哥，是全场最意气风发的。

虽然没了工作，但是房贷于今年1季度已经结清。

本来在网上定了几万块的沙发准备装修，但是因为公司的通知让他觉察到工作可能随时有变，随即便退掉了订单。

在闲谈期间，他一个劲儿的劝大家伙，如今这个行情颇有吃了上顿没下顿的意味，非常时期能不借钱、能不贷款、能不负债，就尽量不要...

话糙理不糙，当下若问哪一类人是最轻松的，不是单身狗、不是上无老下无小...是无债一身轻！

其次，如果提前还款，折算下来会省掉很大一部分利息，省下来的就是赚的。

查看银行等额本息的还款计算方式，在一定意义上，前几年都是以利息还款为主。

按这样的逻辑推测，30年的贷款，会让你多还一部分因本金长期借贷沉淀下来的附加利息。

有网友算过，若贷款200万，30年期限，贷款利率设定为4.65%，则还款总额约371万。

若业主在贷款10年后，一次性提前还清，则需要还款总额约285万。

两者一相减，少了足足86万！

在工作不好找，企业降薪裁员的当下，省下这86万去“挥霍”、去放松身心，不香吗？

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最后，今年以来央妈对LPR进行多次下调，对于在房贷利率高位时“入坑”的买房人来说，简直就是扎心。

贷款利率=LPR＋加点。

虽然LPR降了，但是加点是一直不会变的，此前就有人跟拆拆吐槽他的加点是80BP，都变韭菜盒子了...

换句话说，虽然基本利率降了，奈何坑入得太早、挖得太深，爬出来很艰难。

这种情况下，若想及时止血高成本的房贷利率，比较好的方式就是，提前还款，用其它低成本融资途经去置换。

有网友在网上分享了一个类似的房贷置换故事：

2020年，购入一套280万的房子，首付140万，贷款140万。

按照当时的房贷利率5.25%，则月供近8000元。

若向亲友拼拼凑凑，一次性提前把贷款还完。

然后利用名下的工作室去申请经营贷，贷款利率约3.8%左右，一年一转，先息后本，用这些去还亲朋好友们的钱。

同等的贷款时间，每个月还款数额只有以前的一半（该口径不计算年底该还的本金）。

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在网络的交流催化下，越来越多的人去银行咨询提前还款的事宜。

之前“断供”银行紧张，怕情绪蔓延，最后市场看空预期，引发系统性的金融风险。

如今“提前还款”银行又紧张了，毕竟前面的算账确实还挺合理，何况更精于算账的银行怎会不明白其中的道理。

若大家都一股脑儿的去提前还贷，银行会损失一大笔未来利息收入。

大环境下，大家都缺钱，突然一下子少了好多未来资金来源，换谁都不会乐意。

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上有政策，下有对策，微博热搜弹出：

南京交行已经不能执行提前还款操作，理由是需要联系网点沟通；

渤海银行需预约14天后，方能执行扣款；

绍兴瑞丰银行，原则一年以上可以还款，但需提前1个月预约...

简言之，银行不会公开让你不能提前还款，就是让你觉得流程更复杂，从而知难而退。

很明显，提前还款的行为，银行的内心是拒绝的。

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不过，在这里要提醒大家一句，提前还款是有诸多好处，但是并不适合每一个人。

毕竟欲速则不达，凡事要有个度，要在能力范围内，最适合的方式才是最好的。

因此，到底要不要提前还款，你们怎么看？

欢迎留言。

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